La planification successorale : un legs d'amour et de sagesse
Dans le Québec d'aujourd'hui, la planification successorale n'est pas seulement une question de chiffres et de fiscalité, c'est un véritable legs d'amour et de sagesse. Alors que des milliards de dollars sont sur le point de passer aux mains des héritiers, il est crucial de se pencher sur les stratégies qui permettront de maximiser les bénéfices de cette transition. Pour Geneviève Coupal, notaire et directrice principale chez Trust Banque Nationale, la planification financière est un passage obligé.
« La planification financière, c'est comme une boussole qui nous guide vers des décisions éclairées. Avant même de penser au testament, il est essentiel de faire les calculs, de déterminer combien on va léguer, quels impôts il faudra payer et comment cela évoluera dans le temps. C'est la base de toute planification successorale réussie », explique-t-elle.
Daniel Morin, planificateur financier chez IGGestion de patrimoine, abonde dans le même sens. « La clé, c'est de faire les calculs en premier. Nous devons déterminer combien nous léguerons, quels impôts nous devrons payer et comment cela évoluera dans le temps. C'est à partir de là que nous pourrons établir des stratégies fiscales adaptées aux objectifs de chacun », souligne-t-il.
Cependant, la fiscalité ne doit pas toujours guider nos décisions. Pour Geneviève Coupal, c'est notre cœur qui doit primer. « Je dis souvent que la fiscalité ne doit pas nécessairement guider nos décisions. C'est notre cœur qui doit être au centre de tout. Il est important de laisser une somme d'argent aux héritiers, mais aussi de profiter de la vie et de faire profiter nos proches de nos biens pendant notre vivant », ajoute-t-elle.
Sylvie Labonne et Fabrice Bozon, un couple conscient de la valeur de la planification, ont choisi de maintenir leur train de vie actuel, qui inclut au moins un voyage annuel, jusqu'à leur décès, établi à 102 ans dans leurs calculs. « Notre but n'a jamais été de laisser de l'argent en héritage. Nous voulons profiter de la vie et gâter notre entourage pendant ces années de décaissement », explique Fabrice Bozon.
Le couple a également pris soin de souscrire à une assurance vie pour leur fille unique il y a environ 40 ans, et elle sera la seule bénéficiaire. « Nous avons choisi de faire de notre fille la liquidatrice de notre succession. Nous avons également ajouté sa tante, en cas de besoin. Elles s'entendent bien et feront une bonne équipe », explique Sylvie Labonne.
La rédaction du testament est un passage indispensable dans la planification successorale. « Un testament, c'est comme un guide qui nous aide à déterminer qui sera le liquidateur, comment les choses se passeront et comment notre succession sera réglée de manière ordonnée », souligne Geneviève Coupal.
Il est important de noter que le choix du liquidateur est particulièrement important et ne doit pas être pris à la légère. Cette personne aura la lourde tâche d'inventorier les biens, de payer les dettes et les impôts et de distribuer les actifs aux héritiers, selon les volontés mentionnées dans le testament.
Enfin, il est crucial de réviser ponctuellement le testament, en particulier lors de grands changements tels que le décès, le divorce, la naissance ou l'achat ou la vente de biens immobiliers. « Il est important de parler de la succession avec les personnes qui seront impliquées après le décès. Nous proposons parfois aux clients de faire un conseil de famille. C'est un concept qui devient de plus en plus populaire », explique Daniel Morin.
En conclusion, la planification successorale est un legs d'amour et de sagesse qui permet de maximiser les bénéfices de la transition et de faciliter la vie des héritiers. Être bien accompagné pour s'occuper de sa planification successorale est la meilleure façon de faciliter la vie des héritiers.
